Un presupuesto es un plan para que una persona o familia decida cómo gastar su dinero cada mes. Las familias pueden estar interesadas en elaborar y usar un presupuesto que funcione para ellas. La idea de presupuestar se basa en saber qué dinero ingresa y cuándo, y qué dinero se gasta y cómo. Llevar un registro de los ingresos y los gastos puede permitir que una familia tenga una visión en conjunto de su presupuesto y planifique sus objetivos financieros futuros.

¡Muchas familias son expertas en presupuestos y en cómo hacer alcanzar el dinero! Reconozca esta habilidad y apláudala como un logro para adoptar un enfoque basado en las fortalezas.

Ideas para poner en práctica

1. Llevar un registro de los ingresos y gastos.

El personal puede ayudar a las familias a obtener una visión clara de sus finanzas semanales o mensuales compartiendo herramientas y plantillas para llevar un registro del dinero que entra y sale. Sugiera formas en que las familias pueden llevar un registro de sus ingresos y gastos, como juntar sus cheques de pago y facturas, o revisar sus registros bancarios.

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• "¡Admiro lo duro que trabaja buscando múltiples ingresos con su negocio secundario! Tengo una herramienta que podría ayudarnos a llevar un registro de todos los ingresos de su hogar. ¿Le interesa que le echemos un vistazo juntos?"
• "Tengo algunas herramientas que pueden ayudarle a llevar un registro de sus gastos. ¿Le ayudaría si se la muestro?"

• Herramienta para llevar un registro de ingresos y beneficios (en inglés) (hoja de trabajo)
• Herramienta para llevar un registro de gastos (en inglés) (hoja de trabajo)

2. Explorar opciones para aumentar los ingresos o recortar los gastos.

Los objetivos de FEM, como ahorrar y pagar deudas, a menudo requieren dinero. El personal puede intercambiar ideas con las familias sobre cómo aumentar sus ingresos o hacer ajustes en sus gastos para dar espacio a los objetivos a largo plazo.

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• "Ya que hemos hablado sobre el monto de ingresos y gastos, ¿tiene alguna idea sobre cómo aumentarlos o disminuirlos, respectivamente?"
• ¿Algún tipo de gasto lo tomó por sorpresa?

• Cómo aumentar los ingresos y beneficios (en inglés) (hoja de trabajo)
• Cómo recortar los gastos (en inglés) (hoja de trabajo)

3. Elegir una herramienta de presupuesto para usar.

El personal puede ayudar a las familias a encontrar herramientas de presupuesto que se adapten a su estilo y necesidades. Hay varios tipos de herramientas de presupuesto, desde plantillas simples y aplicaciones que le envían recordatorios automáticos hasta el lápiz y el papel tradicionales.

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• "¿Cuál es su estrategia para distribuir su dinero entre su cuenta de ahorros y su cuenta de cheques? ¿Le interesaría automatizarla?"

• Cómo hacer una hoja de trabajo de presupuesto (en inglés)(hoja de trabajo)
• Cómo crear un presupuesto de flujo de efectivo (en inglés) (hoja de trabajo)
• Mint (en inglés) (aplicación)

4. Ajustar el presupuesto cuando sea necesario.

El personal puede ayudar a las familias a planificar con anticipación los gastos esperados, como las vacaciones y el regreso a clases. El personal puede ayudar a las familias a planificar para cambios inesperados determinando si los ahorros pueden incluirse en el presupuesto.

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• "Usted mencionó que quiere planificar los próximos gastos relacionados con el regreso a clases. ¿Sería útil analizar su presupuesto y hablar sobre el cambio de gastos esta temporada?"
• "Usted siempre está pensando en el futuro. ¿Qué gastos mayores espera que surjan en los próximos tres meses?"

• Cómo hacer un presupuesto (en inglés) (hoja de trabajo)
• Cómo crear un presupuesto de flujo de efectivo (en inglés) (hoja de trabajo)
• Mint (en inglés) (aplicación)

Obtenga más información con estos recursos

• Cómo hacer un presupuesto (en inglés) (guía)
• Cómo hacer un presupuesto y mantenerse en él (artículo)

Última actualización: September 7, 2023